学生贷款减免的记录好坏参半。去年夏天，最高法院否决了一项广泛的计划，该计划将导致每位借款人最多损失 20,000 美元。尽管如此，现在比以往任何时候都更容易获得学生贷款减免。据教育部称，截至 3 月 21 日，一些现有的联邦学生贷款减免计划已为 396 万借款人消除了 1,436 亿美元的学生债务，今年还会有更多计划减免。
白宫目前正试图推行其失败的广泛减免计划的较窄减免“B 计划”版本。然而，行之有效的减免途径包括各种计划，从收入驱动型还款 (IDR) 计划（将每月账单限制在收入的一定百分比，并在 10 至 25 年后减免剩余余额）到针对特定借款人的利基计划。贷款类型、工作或学校情况。
检查您的资格
您必须拥有联邦学生贷款才有资格享受减免计划。私人学生贷款不符合资格。
要验证您是否拥有联邦贷款，请访问StudentAid.gov并尝试登录或恢复您的帐户。
接下来，检查您拥有哪些类型的联邦学生贷款。如果您有某些类型的贷款，例如商业持有的 FFELP 或 Perkins 贷款，您可能必须在寻求减免之前合并它们。
最新的 IDR 计划——节省有价值的教育（SAVE） ——是获得宽恕的最容易的途径。所有拥有联邦直接贷款的借款人都有资格参加。
如果您的原始余额为 12,000 美元或以下，SAVE 计划可在短短 10 年内免除剩余学生债务，而对于其他借款人，最多可在 20 或 25 年内免除剩余学生债务。在努力争取宽恕的同时，如果您个人收入低于 32,800 美元或四口之家收入低于 67,500 美元，您的每月账单可能为 0 美元；否则，他们的上限将是您收入的 5%-10%。
公共服务贷款减免
如果您为符合条件的政府或非营利雇主工作，您可能有资格获得公共服务贷款减免 (PSLF)。该计划会在十年还款后清除您的剩余余额。
“一般来说，如果你有机会参加 PSLF 计划，它是最好的计划，”工作场所财务健康公司 Financial Finesse 的财务教练兼认证财务规划师斯科特·斯塔克 (Scott Stark) 说。
除了 IDR 和 PSLF 之外，您的学生贷款减免选项可能包括：
- 如果您在符合条件的低收入学校工作，则可享受 教师贷款减免。
- 如果您认为学校欺骗了您， 借款人可以为还款辩护。
- 如果您的学校在您上学期间或之后不久关闭，则学校贷款关闭。
- 如果您有 Perkins 贷款并在公共服务部门工作，则 取消 Perkins 贷款。
- 如果您从事医疗保健工作或愿意搬到新地区，则可获得 州级学生贷款支付援助。
算一算
使用教育部的贷款模拟器来查看根据各种减免计划和还款计划您可以免除多少债务、您每月的还款额以及还款期限。
如果 IDR 计划将导致您在较长时间内支付更多利息或在获得豁免之前还清债务，那么它对您来说可能不是一个好的选择。 （公共服务贷款减免还需要加入 IDR 计划。）
“这确实是一个具体情况具体分析的事情，但一般来说，对于那些收入与学生债务负担相比相对较高的人来说，以收入为导向的还款计划可能相当没有吸引力，”创始人蒂萨·西尔弗·坎纳迪(Tisa Silver Canady)表示。马里兰州大学财务健康中心。 “他们可能应该继续采用平衡驱动的计划，并在他们认为有意义时支付额外费用。”在余额驱动计划中额外支付本金（例如标准的 10 年期计划，将您的贷款分为 120 笔付款）可以让您更快地缩减债务并降低总利息成本。
为未来的税收炸弹做好准备
到 2025 年，IDR 学生贷款减免免征联邦税。此后，减免的任何金额都可能导致学生贷款税炸弹。少数州也对 IDR 减免征税。
如果你的宽恕期限要延长到 2025 年之后，那么制定税收炸弹计划就很重要了。斯塔克说，每个月留出一小笔钱来支付你未来的税单。
使用贷款模拟器来确定您最终可以获得多少减免：您的应税收入将在您获得减免的当年增加该金额。在某些情况下，减免可能会将您推入更高的税级，这可能会进一步增加您的税收负担。如果您每月必须留出的税款金额大于您在 IDR 计划中节省的金额，则可能不值得。
更改您的还款计划
如果您认为 IDR 宽恕是正确的选择，您必须改用 SAVE 等 IDR 计划。
要注册 IDR 计划，请在 StudentAid.gov/IDR 上提交在线申请或致电您的学生贷款服务机构。
如果您正在争取 PSLF，您还必须注册 IDR 计划。选择每月账单最少的计划，以最大限度地提高 10 年后您可以获得的免还金额。 Canady 表示，每年提交您的 PSLF 雇主验证表是一个好主意，以确保获得宽恕。您可以通过教育部的在线PSLF 帮助工具来完成此操作。
