亲人去世后，有很多事情要处理，你必须通知每个人，还要策划葬礼，这是悲伤的时刻，但是在葬礼结束后，工作才开始，包括整理财务问题。
指定银行账户受益人
如果银行账户有指定的受益人，那么钱将会转给他们，但为了做到这一点，账户持有人必须在生前做两件事之一。
受益人必须被指定为“死亡支付”（POD）或“死后转移”（TOD）受益人。
当你开户时，需要指定一个受益人。有些银行要求你与客服合作进行此操作，而其它银行则允许你在网上完成。
银行何时放款？
银行通常会在收到账户持有人过世的通知后，将资金发放给账户受益人。他们需要死亡证明，通常是死亡证书。当没有任何复杂情况时，就会发放资金，关闭账户。
如果银行不知道账户持有人已经死亡，没有受益人或家属认领，则该账户被视为放弃，被视为无人认领的财产，上交给州政府。
无受益人的银行账户
当有人去世而没有受益人时，死者账户的管理者将监管其资金，根据死者是否留有遗嘱，管理者可能是受托人或执行人，如果死者没有指定任何人，州政府会指定一位。
如果没有遗嘱或受益人，州政府将接管遗产，账户将通过遗嘱认证法庭，根据当地的继承法进行分配。
亲属或其他法定代理人可以请求遗嘱认证法庭的许可查阅账户。
联合银行账户（Joint Bank Accounts）
通常有自动的遗属继承权。这表示联合账户的签署人保留资金的所有权，即使没有受益人，账户也不会进入遗嘱认证程序，遗属可以继续使用账户中的资金。
副账户持有人将关闭账户，然而，副账户持有人在清算过程中能够提取资金。
虽然联合账户的持有人可享受高达50万美元的联邦存款保险公司（FDIC）保险，但如果联合账户在六个月内未结清，保险额度将降至25万美元，这是因为该账户被视为个人所有。
需要适当的文件，例如死亡证明，才能控制这笔钱。
对于联合或单一账户持有人，银行对账单（Bank statements）应保留三年，但不必超过七年。保留至少七年的银行对账单，将有助于应对税务审计或任何法律挑战。
持有经纪账户的人去世该怎么办？
如果你有一个联合的经纪账户，你的配偶或其他共同拥有者通常会继续持有该账户，账户通常将由共同拥有者保管，而且只保管投资账户。如果你与其他人共同拥有“生存者取得权”或“夫妻共同产权”，那么共同拥有者将继续持有该资产。
但如果你有共同产权人，死者在账户中的利益可以留给共同产权人以外的其他人。
如果没有联合账户或设立受益人的死后转移账户，你的账户将会走遗产认证程序，如果没有遗嘱，州的无遗嘱遗产法将决定谁来继承资产。
人死后401(k)账户怎么办？
大多数401(k)计划允许你在网上填写受益人表格，表格上必须有受益人的社会安全号码和出生日期。
死者生前需要设定“按家系”（per stirpes），才能把这笔钱传给子女，这表明部分资金将留给他们的子女，如果没有进行此操作，他们的那部分将归主要受益人或顺位受益人。
例如，遗嘱指定死者的姐弟为受益人，姐姐有两个孩子，如果姐姐在死者去世前去世，那么100%的遗产将归弟弟所有，但如果“按家系”，50%将归弟弟所有，50%将分给姐姐的子女。
许多退休账户管理员要求配偶为主要受益人，除非他们书面同意他人为主要受益人。
指定受益人
遗产规划的关键是指定谁将继承你的资金，你辛辛苦苦创造了财富，应当有权选择由谁接受这些财富。
与遗产律师会面，确定你该如何处理资产。
