信用卡在美国是很普遍的财务管理工具，但如何在千百种信用卡中选择？2024年美西夏令会邀请了网络知名部落客“老狐狸”分享在南加州使用信用卡的理财小技巧，以及如何利用信用卡换取美国、台湾免费往返机票。
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天下从没有白吃的午餐，想从银行和信用卡上赚取红利，先得了解信用卡基本知识。老狐狸自1999年从台湾移民至美国，于加州生活16年后，于2015年开始在不同社群平台经营“老狐狸的信用卡日记”。他分享美国信用卡的使用攻略与应用方式，帮助上千人达成免费跨洋商务舱飞行。目前老狐狸定居德州，靠信用卡回馈每年与家人享受免费旅游。
信用卡资讯改变很快，若想善用信用卡，就得固定吸收最新资讯，并找出适合自己的信用卡管理方法。初来乍到的美国移民，都有申办信用卡的经验。与亚洲社会不同，美国人习惯使用信用卡消费，申办信用卡是增加银行信用分数最简单的方式，只要不迟缴账单、不降低信用使用率或增加信用账户，就可快速累积信用分数。
据老狐狸分析，申办新信用卡会短期小幅降低信用分数，但却可长期稳定提升信用分数。当信用卡的福利已小于持有成本时，关闭信用卡虽会短期小幅降低信用分数，但长期观察，还是有利于提高信用分数。但他也提醒大众，信用卡持有时间最好不要少于一年，避免让银行留下不好的纪录印象。
要利用信用卡换取机票最简单的方式是“首刷礼”，如星宇航空（Starlux Airlines）与阿拉斯加航空（Alaska Airlines）有合作关系，申办一张阿拉斯加航空联名信用卡（Bank of America Alaska Airlines），可赚取首刷礼，兑换星宇经济舱来回洛杉矶与台湾。如果不常搭乘阿拉斯加航空的航班，可以在持卡一年后，考虑将这张信用卡转换为其它美国银行（Bank of America）的免年费信用卡，继续保有该信用卡的信用历史。
美国运通信用卡以及花旗银行信用卡也有兑换美国、台湾来回长荣商务舱或华航商务舱的首刷礼福利，或是长期消费累积点数每年免费飞也不困难。老狐狸解释，使用信用卡换取福利，最重要的是要有足够还款能力；若陷入循环利息或使用余额转介（Balance Transfer）功能，那将得不偿失。他认为玩信用卡游戏的前提是要能“赢”，而缴循环利息和年费外的任何信用卡费用都是“输”。所以当初始循环零利率（0% APR）优惠期限到期时，一定要用现金付清卡债，然后另办一张初始循环零利率的信用卡，使用新的信用卡消费。
老狐狸表示，只要有足够优质的首刷礼就可以考虑申办信用卡赚“首刷礼”，应选择当下消费类别最高“回馈加成”的信用卡消费，若未来一年持有成本高于持有价值，就该考虑关掉这张信用卡。为了避免错过还款时间，他建议利用 Excel 和财务管理 APP 来同时管理多张卡片，并将信用卡分类为“皮夹卡”和“抽屉卡”，日常只携带需要累积点数的信用卡。
信用卡适合大多数小资、中产民众使用获利，但不适合已经陷入债务困境的人；赚取信用卡福利是提升生活品质，财务状况良好时才玩的游戏。老狐狸提醒，千万别积欠卡债，因为卡债利率很高；如果需要缴交循环利率就更是巨大的亏损。申办信用卡后，至少需持有一年，少于一年就关卡，会被银行视为劣评；并且一定要记清楚缴款日期，若实在很难记，就设定自动付款。更重要的一点是，千万不要去囤信用卡点数，能换福利就赶紧兑换，避免贬值。
