若信用分数很勉强，最好先设法提高，否则申请到信用卡也可能多付利息和逾期罚款。申请新的信用卡有时很诱人，特别是发卡公司宣传优厚奖励和提供可观的申请奖金。不过虽然负责任的使用，信用卡是很好的花钱工具，但是在以下情况中，申请新信用卡对你并不利：
你错过一、两次付款：虽然看来没甚么大不了的，但是即使只是错过一次付款，也会严重伤害你的信用分数。如果你有时付卡债很辛苦，再拿一张新卡并非明智之举。你应先专心建立优良的付款纪录，后者在多数信用评分模式中，是最重要的因素。
你的旧卡刷爆：若你达到刷卡最高额度，或是只能支付最低金额，那可能会有问题。信用使用率，也就是你的欠款和信用额度的比率，是信用评分模式中第二重要的因素。若你刷卡达最高额度，下一张卡可能就会让你还不了钱。最好把信用使用率，保持在低于信用额度的30% 。
但有个例外情况，那就是若你有很多高利率卡债，可考虑余额转移的信用卡，让你利用促销期的低年利率，把欠款转到新卡。若采用这个方法，记得在促销期结束前付清欠款，否则你可能要付追溯利率。
你的信用分数不高：若你的信用分数差，无法申请到多数信用卡。中等的信用分数，无法获得最好条件的信用卡。所以若你的信用分数很勉强，最好先设法提高，否则即使申请到信用卡，你也可能多付利息和逾期罚款，特别是如果你并非每次都付清欠款。
