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刷卡疯狂莫忘信用卡的这些杂费

所谓“天下无免费的午餐”,信用卡很容易成为您“昂贵的午餐”。不知您是否考虑过,当今信用卡公司及银行越开越多,越开越大?秘诀在于他们精心设计了一些名目繁多的杂费,使你一不小心就可能落入“抢钱陷阱”。

信用卡五花八门的费用

年费、月费突破信用额费、预备现金费、欠额代偿费、迟付罚金、电话付款手续费、停止支付手续费、退款手续费、外币交易手续费……

年费给月费

年费是持卡人每年要向信用放支付的$30~$50的固定费用,只要申请到该卡,不论是否用过,每年都要缴付。五、六十年代,年费是信用卡公司除利息外的主要收益。八、九十年代,不断出现免年费的信用卡以招揽客户,现时收取年费的信用卡只有15%,不过,若您细读信用卡条款,就会发现此类信用卡绝大多数收取$2~$6的月费(Finance Fee)来取代原来的年费,就算按时全额还款的客户也不例外。换言之,信用卡公司是以每月的收费来取代了原来的年费,换“汤”不换“药”。

突破信用额度费(Over Limit Fee)

信用额是信用卡允许您使用的最高额度,每张信用卡的信用额数目不一。如果信用额过低,很容易因为突破了信用额而多支付费用。该费用不是一次了事,而是针对突破的次数来收取,每次约$35。信用卡公司在此设下的陷阱是,当持卡人要突破信用额时,信用卡公司不通知持卡人,反而批准刷卡交易,以收取该项手续费。很多人在此时跟本不知道自己已经花过了头。举例:叶先生某张信用卡的额度为$8000,已经刷了$7500,仍计划刷$1000的购物。明显地,如果再刷$1000会使欠额升至$8500,超出信用额$500,但信用卡公司不会告知叶先生这一点,而批准这$500交易;结果,叶先生收到下期帐单时才发现数目是$8535,而不是$8500。如果那$500是分5次累积的,可能叶先生要付$35×5=$175的突破信用额度费!

预备现金(Cash Advance )费

人有不时之需,如果持卡人从信用卡中临时提取现金,将会面临高达提取额3%,最低$5。同时,还要付这笔钱的利息及付ATM机主(银行)少许使用费。如果您预借$2000,单手续费便要$60 。

欠额代偿(Balance Transfer)费

信用卡公司经常发出一些美其名“0% Interest Balance Transfer ”的广告信,去招来消费者将现持卡欠额转去他们公司的新卡,所谓欠额代赏。除非另有规定,欠额代偿会被视作持卡购物,并在宽限期过后收取利息。一些信用卡还要收取占贷偿额3%的手续费。换言之,一笔$6000的代偿金将需要多缴纳$180。

迟付罚金/违约金(Late Fee )

如果持卡人逾期未能还款,多数信用卡会收取$15至$39的违约金(外加利息)。现时多数信用卡将还款期限缩短到二十至二十五天,而且要求款项以邮寄方式在期限最后一天上午前寄送到帐户。如果您当天才寄出支票,几乎肯定已过期,因为信用卡公司是以收到支票时间为准,而不是寄出时间为准。如果是周末或节日假期,他们会以下一个工作日为收到日。因此,平日至少要提前三天将支票寄出,周末节假日更要提前五天寄出。

其实,最好的作法是一收到帐单就马上将支票寄出。信用卡公司还设下了一个可笑的陷阱,如果不用他们公司提供的信封寄出支票,则其在收到款项的五天后才算是收到款日。

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