美联储基准利率维持在23年来的高位。这要归功于美国央行周三决定再次保持稳定，就像在政策制定委员会过去五次会议上所做的那样。
由于美联储表示在夏季之前不太可能降息，这也意味着任何有储蓄的人至少还有几个月的时间来利用他们的储蓄。然而，如果你只是把它放在几乎没有任何收益的传统支票或储蓄账户中，你手中的钱就会变得越来越不值钱。
因此，在决定将辛苦赚来的积蓄存放在哪里时，请考虑以下选择。
高收益在线储蓄账户
根据 Bankrate 的数据，截至 3 月 13 日，银行储蓄账户的平均年收益率仅为 0.52%。摩根大通 (JPMorgan Chase) 和美国银行 (Bank of America) 等最大的实体银行将这一平均利率保持在较低水平，这些银行的利率仍然微不足道的 0.01%。
相比之下，仍有 FDIC 承保的网上银行为其高收益储蓄账户提供 4.35% 至 5.35% 的通胀率。一般来说，这些是保存应急资金以便快速、轻松使用的最佳工具。
DepositAccounts.com 创始人肯·图明 (Ken Tumin) 表示，尽管近几个月高收益储蓄账户利率略有下降，但“在美联储首次降息临近之前，在线储蓄账户利率不太可能大范围下调”。
与任何银行储蓄利率一样，高收益储蓄账户利率可能会在一夜之间发生变化，银行在降低利率时可能不会提醒您。因此，请务必检查您的月结单。
存款证（定期存款）
另一种高回报、低风险的投资是存单，它非常适合您几个月甚至几年都不需要动用的钱。
您可以通过 Schwab、E*Trade 或 Fidelity 等经纪公司获得 CD 的最佳回报。这是因为您可以比较购买任意数量的 FDIC 承保银行的 CD，而不必在每个机构设立个人账户。
截至 3 月 13 日，一年期 CD 的平均利率为 1.95%，但一些银行提供的利率高达 5.4%。
如果您能以 5.4% 的利率获得一年期 CD，则投资 10,000 美元即可赚取 540 美元。
截至3月20日，嘉信理财网站上上市的期限从三个月到三年的存款证收益率均在5.2%至5.51%之间。期限为 4 年至 10 年的 CD 利率范围为 4.40% 至 5.15%。
假设您投资 10,000 美元购买一张年利率为 5.36% 的一年期 CD。根据 Bankrate 的 CD 计算器，在此期间结束时，您将在 CD 到期时收回本金以及 536 美元的利息。如果您选择利率为 5.25% 的两年期 CD，假设复利，您将额外存入 1,078 美元。以 5.15% 的利率投资 5 年期 CD，可赚取 2,854 美元。
“长期持有 CD 是有道理的。为了对冲你的赌注，请包括一年到五年的期限。开始 CD 阶梯将提供这种组合，”Tumin 说。
图明说，如果你不通过经纪公司，你可以从你的主要银行获得合理的交易。
例如，他指出，富国银行仍提供高达 5.01% 的 4 个月和 7 个月定期存款利率。或者，在美国银行，您可以获得高达 4.75% 的 7 个月定期存款。
但图明警告说，对于任何大型银行存款证，您都应该在期限结束时取出资金，否则您的银行可能会自动更新存款证，并将您锁定在收益率低得多的存款证中。
货币市场账户和基金
如果您不想在另一家银行开设在线储蓄账户，您自己的银行可能会为您提供货币市场存款账户，该账户的收益率高于您的常规支票或储蓄账户。
货币市场账户可能比普通储蓄账户有更高的最低存款要求，但它们比定期存款单或国库券更具流动性，这意味着它们可以让您更快地获得资金，同时仍然有可能为您提供一些TIAA 财富管理综合解决方案高级经理 Doug Ornstein 表示。
与货币市场存款账户不同，货币市场共同基金不受 FDIC 承保。但如果您通过经纪公司投资货币市场基金，您的整个账户可能会通过证券投资者保护公司获得保险，该机构会在您的经纪公司破产时提供保护。
国库券和票据
您可以在几个月到几年内不使用资金的另一种选择是购买短期国库券和中期票据，它们得到美国充分的信心和信用的支持。
根据嘉信理财公布的利率，3月20日美联储会议结束前，三个月期和六个月期国债收益率分别为5.39%和5.33%，而九个月期和一年期国债收益率分别为5.19%和5.08%。 com 投资 25,000 美元。期限为 2 年至 10 年的国债利率在 4.29% 至 4.72% 之间。
奥恩斯坦说，如果你正在考虑三到五年内需要的资金，你可能会考虑建立由高评级政府和公司债券组成的多元化基金。例如，本周 18 个月期 AAA 级公司债券的收益率为 4.82%，而三年期债券的收益率为 4.49%。 与此同时，根据 Schwab.com 的数据，三年期 AAA 级市政债券（由地方政府发行）的利率为 3.98%。
不要追逐收益
在为您的特定目标和安心决定最佳账户和投资时，咨询收费的信托顾问可能是值得的，也就是说，向您出售特定投资时不会获得佣金的人。
这意味着要平衡您对高收益的渴望与对轻松访问且不受惩罚的需求和渴望。翻译：不要为了产量而追逐产量。
奥恩斯坦说，这样想吧：除非你有巨额投资或者是机构投资者，否则获得 5.1% 的收益率与 5% 的收益率之间的差异可以忽略不计，事实上，如果有处罚，你甚至可能会付出更多的代价。早点把钱取出来。 “大多数时候，便利性确实很重要。放弃那 0.1%，”他建议道。
